Categorie archief: Geen categorie

Wat is boeterente?

Wat is boeterente bij een hypotheek?

De boeterente is een extra bedrag dat je mogelijk moet betalen als je voor het einde van de looptijd extra delen van de hypotheek aflost.

Je moet hiervoor mogelijk extra geld betalen, omdat de bank er wellicht nadeel aan ondervindt als jij eerder grote bedragen aflost. De bank loopt dan namelijk rente mis over de maanden waarin dat bedrag anders nog zou hebben bestaan. Deze eventuele verliezen worden gecompenseerd door boeterente.

Meer over waarom je boeterente betaalt, wat de hoogte van dit bedrag bepaalt en situaties waarin een uitzondering geldt, lees je op de uitgebreide pagina over hypotheek boeterente.

Wat is hypotheekrenteaftrek?

Wat is hypotheekrenteaftrek?

Hypotheekrenteaftrek betekent dat je de rente die jij over de hypotheek betaalt aan de bank, af mag trekken van je ontvangen inkomen. Omdat het belastbaar inkomen dat je voor de belasting opgeeft hierdoor kleiner wordt, betaal je minder inkomstenbelasting.
Op deze manier krijg je in feite een deel van de hypotheekrente die je betaalt, terug van de overheid.

Deze regeling heeft de regering opgesteld, om het kopen van een eigen huis aantrekkelijker te maken voor mensen.

Lees hier ons uitgebreide artikel over hypotheekrenteaftrek.

Wat zijn maandlasten?

Waaruit bestaan de maandlasten bij een hypotheek?

Onder de maandlasten verstaan we de kosten van een hypotheek per maand. De maandlasten van een annuïteiten en lineaire hypotheek zijn vaak opgebouwd uit:

• Het bedrag dat je per maand aflost;
• Het bedrag aan rente dat je per maand over de hypotheek betaald.

Bij bijvoorbeeld een lijfrente hypotheek bestaan de maandlasten uit de hypotheekrente en de premie voor de lijfrente.

Er zijn bruto maandlasten en netto maandlasten.
De bruto maandlasten zijn de kosten voor de hypotheek per maand voordat daar eventuele belastingvoordelen vanaf zijn getrokken. Het brutobedrag is wat je overmaakt aan de bank.

De netto maandlasten zijn de kosten voor de hypotheek nadat hier eventuele belastingvoordelen vanaf zijn getrokken. De rente op de hypotheek geeft bijvoorbeeld belastingvoordeel in de vorm van hypotheekrenteaftrek.

Hypotheek restschuld: wat nu?

Hypotheek restschuld: wat kun en moet je nu doen?

Als je een hypotheek op je huis hebt, kan het zijn dat je te maken krijgt met een eventuele restschuld. Een restschuld doet zich voor als de waarde van jouw huis onder de waarde van de hypotheek ligt. Een restschuld kan financieel problemen geven. Bovendien is het nooit leuk om een dergelijke schuld open te hebben staan. Als je een restschuld hebt of je ziet dat er mogelijk een restschuld gaat ontstaan, wat moet je dan doen? Dat bespreken we hier.

Hoe ontstaat restschuld?

Zoals al gezegd is, ontstaat een restschuld als de waarde van jouw huis of pand onder de waarde van de hypotheek ligt. Het verschil tussen deze twee waardes is de restschuld. Een voorbeeld:

Jouw huis was 300.000 euro waard toen je het kocht. Jij hebt hiervoor toen een hypothecaire lening van 250.000 euro afgesloten.

De huizenprijzen zijn gedaald en de waarde van jouw woning ligt nu op 200.000 euro. Het hypotheekbedrag dat jij nog open hebt staan is 220.000 van de 250.000 euro. Omdat jouw huis nu maar 200.000 euro waard is, is er een verschil van 20.000. Dat is de restschuld.

De bank op de hoogte brengen

Wat moet en kun je doen als je een restschuld hebt of als je een restschuld dreigt te krijgen door bijvoorbeeld dalende huizenprijzen?

Het eerste en misschien wel het belangrijkste is om contact op te nemen met de bank. Jij moet de bank ervan op de hoogte brengen dat je een restschuld hebt of krijgt. In sommige gevallen is dit zelfs verplicht.
Heb je zelf niet genoeg geld om de restschuld mee op te kunnen vangen? Dan moet je soms eerst toestemming hebben van de bank voordat je, je huis in de verkoop mag zetten.
Tevens kan de bank je mogelijk helpen met het vinden van een oplossing voor de schuld.

Het heeft weinig zin om het doorgeven aan de bank uit te stellen, omdat je wellicht vreest voor mogelijke gevolgen. Vroeg of laat zal je de bank namelijk toch op de hoogte moeten stellen en zij hebben hier ervaring mee. Wellicht komen zij wel met oplossingen waar jij zelf nog niet aan gedacht hebt!

Aflossen met spaargeld

Als je voldoende geld op je spaarrekening hebt staan, zou je dit of een deel hiervan in kunnen zetten om de restschuld mee af te lossen. Kijk hierbij niet alleen naar spaargeld op een rekening, maar denk ook aan bijvoorbeeld geld dat je in beleggingen hebt gestoken, zoals aandelen.

Belastingvrije schenking

Vanaf 2017 is het mogelijk om eenmalig een schenking van maximaal €100.000 te ontvangen voor je eigen huis zonder dat je daar belasting over hoeft te betalen. Mocht je een schenking ontvangen, dan zou je dit in kunnen zetten voor het aflossen van de restschuld.

Schuld opvangen met lening

Een andere optie is om de restschuld te betalen met een andere lening. Hierdoor blijf je uiteindelijk wel nog steeds met een schuld zitten, let daar goed op. Je kunt ook informeren bij de bank naar de mogelijkheid om de restschuld in een normale lening om te laten zetten. De rente op een gewone lening is wel hoger dan die op een hypotheek.

Schuld opnemen in nieuwe hypotheek

Als je voor een nieuw huis ook weer een hypotheek af moet sluiten, kan het mogelijk zijn om de restschuld in die hypotheek op te nemen. De meeste banken zijn echter terughoudend met het verstrekken van een hypotheek waarvan de waarde boven de woningwaarde ligt. Zij lopen dan immers het risico dat er weer een restschuld ontstaat.

Restschuld en niet van plan te verkopen?

Als je merkt dat er een restschuld ontstaat, maar je bent niet van plan om je woning te verkopen, dan kun je besluiten om tussentijds extra af te lossen om het openstaande leenbedrag omlaag te krijgen. Een andere optie is om af te wachten. Mogelijk gaan de huizenprijzen op den duur weer stijgen, waardoor de waarde van jouw woning weer boven het leenbedrag uitkomt en de restschuld dus krimpt of verdwijnt. Dit is echter nooit met zekerheid te voorspellen.

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Overlijdensrisicoverzekering in het kort

Bij een overlijdensrisicoverzekering wordt er een bedrag uitgekeerd als jij voor een bepaalde datum overlijdt. Met dit geld kunnen eventuele nabestaanden van jou de hypotheekschuld (deels) aflossen, zodat zij niet met jouw schulden komen te zitten mocht jij onverhoopt overlijden. Zij kunnen hierdoor ook in de woning blijven wonen.

Het kan zijn dat een overlijdensrisicoverzekering verplicht is bij het afsluiten van een hypotheek. Dit verschilt per hypotheekvorm en per geldverstrekker.

Een overlijdensrisicoverzekering is één van de soorten levensverzekeringen.

Wil je meer weten over een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek? Lees dan ons uitgebreide artikel daarover!

Wat is een hypotheek?

Wat is een hypotheek: in het kort

In het kort is een hypotheek een lening waarbij een onroerend goed als onderpand dient. De hypotheek is een lening waarmee mensen de aankoop van een woning of pand kunnen financieren. Als zij de lening niet terug kunnen betalen uiteindelijk, dan mag de bank (of andere geldverstrekker) het onderpand verkopen. Het onderpand is dus de woning of het pand dat aangekocht is met de hypotheek.

Meer over wat een hypotheek is en uit welke onderdelen het bestaat, lees je op de pagina “Wat is een hypotheek?”.

Hypotheekadviseur

Hypotheekadviseurs bij jou in de buurt

Je bent van plan om een nieuw huis te kopen en je wilt een nieuwe hypotheek afsluiten of de bestaande oversluiten. Dan wil je natuurlijk alle hulp hierbij die mogelijk is! Een hypotheekadviseur uit de buurt (van je nieuwe huis) is dan de beste keuze. Deze hebben namelijk verstand van de wijk en de buurt, en hebben veel ervaring met de lokale instanties. Hierdoor verloopt het afhandelen van de hypotheek soepeler.

Een vrijblijvende afspraak maken is vaak zo gebeurd. Bij zo’n afspraak hoor je vaak dingen die je nog niet wist en die voor jouw hypotheek altijd positief zullen uitpakken. Het in orde maken van je financiering van je nieuwe huis laat je natuurlijk doen door een erkend hypotheekadviseur uit de buurt, zodat je niet voor verassingen komt te staan!

Advies voor je beste hypotheek

Het beste advies voor je hypotheek is tegenwoordig cruciaal. Een professionele hypotheekadviseur moet er natuurlijk voor zorgen dat je de beste en goedkoopste hypotheek kan krijgen die op het moment mogelijk is. Hierbij kijkt hij bijvoorbeeld ook naar de huidige rentetarieven, jouw financiële situatie en welke verborgen voordelen er te halen zijn bij de lokale instanties. Hij weet dit als geen ander, aangezien deze adviseur (hopelijk) al jaren in de betreffende wijk of buurt zijn advies geeft over hypotheken. In elke wijk in elke stad kan je financiële voordelen voor je financiering voor je nieuwe huis afdingen. Je moet ze alleen zien te vinden – en dat kan je aan deze adviseurs overlaten.

Je persoonlijke situatie

Hypotheekadvies rekening houdend met je persoonlijke situatie kan enorm uiteen lopen. Ben je getrouwd, woon je samen, heb jij een uitkering, heb je net opslag van je baas gekregen, is er gezinsuitbreiding, zit je even tussen twee banen in, en ga zo maar door. Elke verandering heeft zijn voor- en nadelen bij het aanvragen van een hypotheek.

Deze situaties zet de adviseur netjes op een rij voor je, zodat je direct weet hoeveel geld je kan lenen voor de financiering van je huis. Elke stad, wijk of buurt kan voor jouw situatie een oplossing bieden.

Hypotheekadvies

Waarom hypotheek advies bij het afsluiten van een hypotheek?

Een hypotheek is een overeenkomst (financiële verplichting) waar u jaren aan vast zit. Daarom is het belangrijk om van te voren goed te informeren en hypotheken te vergelijken. Ook is het belangrijk om zelf meer informatie te vergaren over hypotheken. Dit maakt het opvolgen van enig hypothecair advies makkelijker omdat u weet waar het over gaat.

Binnen de Nederlandse markt zijn er veel hypotheekadviseurs actief, die allemaal beweren objectief advies te geven. Onlangs is uit onderzoek gebleken dat veel hypotheekadviseurs beneden de maat advies geven.

Veel mensen zijn benieuwd naar hun maximale hypotheek en staren zich hier op blind. Dit hypotheekadvies zal erg aantrekkelijk zijn maar met de tijd zal blijken dat dit niet de beste keus is geweest. Naast de maandelijkse hypotheek premie die moet worden voldaan aan de bank is het ook verstandig om hiernaast nog een geldpotje te hebben. Als huis eigenaar bent u verantwoordelijk voor verschillende dingen die maandelijks of met de tijd geld zullen kosten. Dit zijn zaken zoals uw CV, de glas verzekeringen en verschillende belastingen. Het is daarom belangrijk dat u hypotheek advies krijgt dat passend is. Omdat u niet dagelijks bezig bent met de zaken die te maken hebben met de koop van een huis en het afsluiten van een hypotheek is het een pre om correct advies te krijgen van een erkende hypotheek adviseur.

De belangrijkste punten voor goed hypotheekadvies op een rijtje:

  • Zorg ervoor dat bij u bij uw hypotheekadvies objectief ter zijde word gestaan;
  • Zorg ervoor dat uw hypotheekadviseur erkend is;
  • Zorg ervoor dat u uitgebreide uitleg over uw hypotheek en uw eventuele hypotheekofferte krijgt;
  • Staar u niet blind op uw maximale bedrag wat u kan lenen!
  • Zorg voor openheid van de afsluitprovisie. Dit om te voorkomen dat u geen hypotheek afsluit die financieel aantrekkelijker is (provisie) voor de hypotheekadviseur