Spaarhypotheek

Spaarhypotheek

Ook de spaarhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek in combinatie met een levensverzekering. Het verschil met de levenhypotheek, is dat u bij deze hypotheekvorm altijd precies de waarde van uw schuld bij elkaar spaart. U bent er daardoor zeker van dat u uw lening geheel kunt afbetalen met het bedrag dat u uitgekeerd krijgt. Om deze reden wordt deze vorm van hypotheken soms ook wel de ‘meest veilige’ vorm genoemd, of de ‘verbeterde levenhypotheek’. In tegenstelling tot de levenhypotheek, heeft u bij deze hypotheekvorm inzicht in de waarde van de spaarverzekering tijdens de looptijd.

Spaarhypotheek, uitleg en advies

Deze hypotheek dankt zijn naam aan het feit dat u middels een levensverzekering spaart. Dit sparen gebeurt tegen een rentepercentage dat even hoog is als de rente op uw hypotheek. Wanneer de rente stijgt, zal de premie voor uw levensverzekering dalen. Wanneer de rente echter wat daalt, zal de premie ietwat stijgen. Het sparen is belastingvrij.

Als bij aanvang de rente van de lening laag is, kan geadviseerd worden de rente voor een lange tijd vast te zetten. De (aftrekbare) rente wordt hierdoor wat hoger en de spaarpremie wat lager.
De spaarhypotheek is vooral gunstig bij een hoge hypotheekrente. Dit heeft te maken met de koppeling van hypotheek- en spaarrente.

Voordelen spaarhypotheek

  • Uw maandlasten zijn altijd ongeveer gelijk;
  • Uw uitkering aan het eind van de looptijd is gegarandeerd;
  • Bij tussentijdse beëindiging van de hypotheek krijgt u het volledige kapitaal uitgekeerd dat u door het sparen heeft opgebouwd;
  • Voor deze hypotheekvorm geldt hetzelfde fiscale voordeel als voor de levenhypotheek;
  • U bouwt in de meeste gevallen een belastingvrij vermogen op

Nadelen Spaarhypotheek

  • Overstappen naar een andere geldverstrekker tijdens de looptijd is wel mogelijk, maar niet aan te raden. Lagere lasten zijn wel mogelijk bij overstappen naar een beleggingshypotheek of een aflossingsvrije hypotheek;
  • De spaarhypotheek is niet flexibel. U dient zich te houden aan de voorwaarden van de fiscus wanneer u van het fiscale voordeel wilt profiteren. Ook dient u rekening te houden met fiscale spelregels om belastingvrij vermogen op te kunnen bouwen;
  • Het eindkapitaal is tot een bepaald maximum belastingvrij;
  • Vaak wordt om een verplichte overlijdensrisicoverzekering gevraagd;
  • Door de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente, maakt u bij een lage hypotheekrente ook een laag rendement;
  • Het eindkapitaal kan niet hoger worden dan de hoogte van de hypotheek;
  • Er komt meestal een opslag boven op de hypotheekrente van 0,2%.

Geschikt als u

  • Gedurende de looptijd wilt profiteren van maximale hypotheekrenteaftrek;
  • Zekerheid wilt hebben met betrekking tot het spaarkapitaal, waarmee aan het einde van de looptijd de hypotheek wordt afgelost.