Hypotheek restschuld: wat nu?

Hypotheek restschuld: wat kun en moet je nu doen?

Als je een hypotheek op je huis hebt, kan het zijn dat je te maken krijgt met een eventuele restschuld. Een restschuld doet zich voor als de waarde van jouw huis onder de waarde van de hypotheek ligt. Een restschuld kan financieel problemen geven. Bovendien is het nooit leuk om een dergelijke schuld open te hebben staan. Als je een restschuld hebt of je ziet dat er mogelijk een restschuld gaat ontstaan, wat moet je dan doen? Dat bespreken we hier.

Hoe ontstaat restschuld?

Zoals al gezegd is, ontstaat een restschuld als de waarde van jouw huis of pand onder de waarde van de hypotheek ligt. Het verschil tussen deze twee waardes is de restschuld. Een voorbeeld:

Jouw huis was 300.000 euro waard toen je het kocht. Jij hebt hiervoor toen een hypothecaire lening van 250.000 euro afgesloten.

De huizenprijzen zijn gedaald en de waarde van jouw woning ligt nu op 200.000 euro. Het hypotheekbedrag dat jij nog open hebt staan is 220.000 van de 250.000 euro. Omdat jouw huis nu maar 200.000 euro waard is, is er een verschil van 20.000. Dat is de restschuld.

De bank op de hoogte brengen

Wat moet en kun je doen als je een restschuld hebt of als je een restschuld dreigt te krijgen door bijvoorbeeld dalende huizenprijzen?

Het eerste en misschien wel het belangrijkste is om contact op te nemen met de bank. Jij moet de bank ervan op de hoogte brengen dat je een restschuld hebt of krijgt. In sommige gevallen is dit zelfs verplicht.
Heb je zelf niet genoeg geld om de restschuld mee op te kunnen vangen? Dan moet je soms eerst toestemming hebben van de bank voordat je, je huis in de verkoop mag zetten.
Tevens kan de bank je mogelijk helpen met het vinden van een oplossing voor de schuld.

Het heeft weinig zin om het doorgeven aan de bank uit te stellen, omdat je wellicht vreest voor mogelijke gevolgen. Vroeg of laat zal je de bank namelijk toch op de hoogte moeten stellen en zij hebben hier ervaring mee. Wellicht komen zij wel met oplossingen waar jij zelf nog niet aan gedacht hebt!

Aflossen met spaargeld

Als je voldoende geld op je spaarrekening hebt staan, zou je dit of een deel hiervan in kunnen zetten om de restschuld mee af te lossen. Kijk hierbij niet alleen naar spaargeld op een rekening, maar denk ook aan bijvoorbeeld geld dat je in beleggingen hebt gestoken, zoals aandelen.

Belastingvrije schenking

Vanaf 2017 is het mogelijk om eenmalig een schenking van maximaal ÔéČ100.000 te ontvangen voor je eigen huis zonder dat je daar belasting over hoeft te betalen. Mocht je een schenking ontvangen, dan zou je dit in kunnen zetten voor het aflossen van de restschuld.

Schuld opvangen met lening

Een andere optie is om de restschuld te betalen met een andere lening. Hierdoor blijf je uiteindelijk wel nog steeds met een schuld zitten, let daar goed op. Je kunt ook informeren bij de bank naar de mogelijkheid om de restschuld in een normale lening om te laten zetten. De rente op een gewone lening is wel hoger dan die op een hypotheek.

Schuld opnemen in nieuwe hypotheek

Als je voor een nieuw huis ook weer een hypotheek af moet sluiten, kan het mogelijk zijn om de restschuld in die hypotheek op te nemen. De meeste banken zijn echter terughoudend met het verstrekken van een hypotheek waarvan de waarde boven de woningwaarde ligt. Zij lopen dan immers het risico dat er weer een restschuld ontstaat.

Restschuld en niet van plan te verkopen?

Als je merkt dat er een restschuld ontstaat, maar je bent niet van plan om je woning te verkopen, dan kun je besluiten om tussentijds extra af te lossen om het openstaande leenbedrag omlaag te krijgen. Een andere optie is om af te wachten. Mogelijk gaan de huizenprijzen op den duur weer stijgen, waardoor de waarde van jouw woning weer boven het leenbedrag uitkomt en de restschuld dus krimpt of verdwijnt. Dit is echter nooit met zekerheid te voorspellen.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *